Можно ли рефинансировать ипотеку с материнским капиталом
Об оформлении ипотеки задумывается немало людей: для многих из них это единственная возможность приобрести жилье. Молодые семьи могут использовать для оплаты первоначального взноса или частичного погашения долга материнский капитал.
Со временем заемщик может принять решение рефинансировать ипотеку онлайн — например, если ставки с момента заключения договора сильно снизились. Многих интересует: можно ли это сделать, если они уже использовали материнский капитал?
Отличительной особенностью такой ипотеки является то, что заемщик подает в Социальный фонд нотариально заверенное обязательство о предоставлении несовершеннолетним детям долей в приобретаемом объекте — после снятия с него обременения, когда долг будет полностью погашен.
При рефинансировании действующая ипотека закрывается за счет новой, а жилье передается в залог другому банку, из-за чего возникает юридический казус.
Кредитно-финансовые крайне осторожны при проведении таких сделок: дело в том, что они не смогут в случае необходимости реализовать объект — поскольку доли в нем принадлежат несовершеннолетним, которые не несут ответственности по долгам родителей.
Возможно ли использование материнского капитала после перекредитования
В прошлом тут тоже имелись сложности. Материнский капитал предполагает целевое использование — например, приобретение недвижимости. В случае же с рефинансированием этого не происходит: фактически ипотека выдается под залог уже имеющегося в собственности объекта, а оформляется она для снижения ставки или увеличения срока кредитования.
Однако затем правительство прямо разрешило использовать материнский капитал для погашения долга по оформленной в рамках рефинансирования ипотеке. Главное, чтобы он был получен уже после перекредитования.
В любом случае одобрить заявку на рефинансирование готовы не все банки. Даже если один из них согласится на это, не стоит спешить: прежде следует подсчитать реальную выгоду, поскольку перекредитование может быть сопряжено с дополнительными расходами — в том числе с повторной оценкой недвижимости и оплатой услуг нотариуса. Проведение расчетов лучше доверить профессионалу — квалифицированному финансовому консультанту.
Каковы плюсы перекредитования
Заемщики прибегают к нему для достижения следующих целей:
- Снижение ставки. Со временем на рынке могут появиться более привлекательные предложения. Ими стоит воспользоваться, чтобы сэкономить за счет уменьшения итоговой переплаты.
- Смена валюты, если ипотека была оформлена, к примеру, в евро или долларах, курс которых сильно вырос. Это тоже помогает снизить переплату.
- Уменьшение размера ежемесячного платежа. Это достигается за счет снижения ставки или увеличения срока кредитования.
Следует учитывать, что сделку в любом случае потребуется согласовать со специалистами Социального фонда, что может отнять немало времени.