Почему люди попадают в долговую яму
Кредиты и займы — очень полезные финансовые инструменты. Они позволяют сразу же купить нужные вещи, не тратя время на постепенное накопление требуемой суммы. Однако займы и кредиты не будут приносить проблем только в том случае, если правильно ими пользоваться. Далеко не каждый человек способен адекватно оценить свои финансовые возможности, а порой он сталкивается еще и с форс-мажорами — увольнением с работы, серьезной болезнью и т.д.
В результате своевременно исполнить финансовые обязательства не удается и возникают просрочки. Это нередко приводит к попаданию в долговую яму, из которой впоследствии крайне затруднительно выбраться. Из-за чего же так происходит и как предотвратить подобное развитие событий?
Психология кредитных долгов
Перед тем как оформить займ без отказа или кредит в банке, следует убедиться, что собственных финансов хватит для погашения задолженности. Иначе можно не только попасть в долговую яму, но и столкнуться с такими неприятностями, как коллекторы или судебные разбирательства.
Попадание в долговую яму происходит из-за невозможности вовремя погасить кредит или займ. Причина чаще всего заключается в том, что человек не умеет грамотно распоряжаться деньгами. На это влияют следующие факторы:
- Низкий уровень финансовой грамотности. Немало людей вообще не читает кредитный договор, в результате чего планирование бюджета становится невозможным, что приводит к неисполнению обязательств перед банком или МФО.
- Доступность кредитных продуктов и стремление к потреблению. Получить кредит или займ сейчас можно онлайн — это гораздо быстрее и проще, чем совершить визит в отделение микрофинансовой организации или банка. Реклама формирует в сознании россиян стремление к потребительскому образу жизни: они хотят почувствовать себя успешными за счет обладания дорогостоящими вещами. Вкупе с доступностью кредитных продуктов это приводит к лавинообразному накоплению долгов.
- Непредвиденные обстоятельства. Иногда попадание в долговую яму происходит вследствие материальных проблем — например, сокращения на работе. При отсутствии финансовой подушки для поддержания комфортного уровня жизни не остается ничего иного, как оформлять кредиты и займы, расплатиться по которым из-за непредвиденных обстоятельств становится невозможно.
- Кредитная зависимость. От нее страдает немало людей, которые постоянно оформляют новые кредиты и займы, часто — только для того, чтобы погасить уже имеющиеся задолженности. Со временем финансовая нагрузка оказывается непосильной, в результате чего человек попадает в долговую яму.
- Эмоции. Именно из-за них люди принимают импульсивные решения, связанные с финансами. Например, они тратят кредиты для покупки вещей, в которых на самом деле не очень нуждаются. Это быстро приводит к накоплению огромных долгов.
Также еще одним фактором является влияние окружения. Если все знакомые и друзья берут кредиты на покупку автомобилей или дорогих смартфонов, у человека может сформироваться желание последовать их примеру. Но без тщательно спланированного бюджета это приводит к печальным последствиям.
Какие ошибки не следует допускать
Чтобы не оказаться в долговой яме, нужно соблюдать следующие рекомендации:
- Своевременно оплачивать коммунальные услуги и не допускать просрочек, например, по займам. В ином случае может быть испорчена КИ, что приведет к невозможности оформить новый кредит, если возникнет острая необходимость в деньгах.
- Следить за грейс-периодом кредитки. Не стоит вносить лишь минимальный платеж. Это приведет к огромной переплате по начисленным банком процентам.
- Жить по средствам. Если брать кредиты и займы для моментального удовлетворения даже незначительных потребностей, можно быстро оказаться в долговой яме.
- Вести учет расходов и доходов. Иначе человек будет постоянно выходить за рамки бюджета.
- Не оформлять новые кредиты только для того, чтобы погасить старые. В ином случае вырваться из замкнутого круга будет крайне сложно.
Снизить опасность попадания в долговую яму можно только за счет грамотного управления финансами. При несоблюдении вышеописанных рекомендаций велик риск накопить непосильные долги. Чтобы избежать этого, можно использовать определенные стратегии.
Как избежать попадания в долговую яму
Для снижения рисков нужно неукоснительно соблюдать следующие правила:
-
- Начать вести учет расходов и доходов. Это позволит определить примерный бюджет для комфортной жизни в течение месяца. Важно не выходить за его пределы, например, не покупать новую модель смартфона только потому, что так захотелось. Траты должны быть осознанными и заранее спланированными.
- Сформировать финансовую подушку. Это сумма, которую можно использовать только в случае форс-мажора. Финансовая подушка поможет пережить сложный период жизни, не оформляя кредиты и не переплачивая за них. Благодаря этому риск накопить непосильные долги будет минимальным.
- Не совершать импульсивных покупок под влиянием красочной рекламы. Перед приобретением любого товара следует сначала задуматься над тем, действительно ли он необходим прямо сейчас.
- Постоянно повышать уровень финансовой грамотности — путем чтения тематических книг или посещения семинаров. Благодаря этому удастся научиться грамотно распоряжаться деньгами.
- Стараться не брать кредиты без крайней необходимости.
- Своевременно погашать займы и кредиты, оплачивать коммунальные услуги.
- Регулярно проверять КИ. При обнаружении ошибок в ней нужно направить в банк или бюро кредитных историй запрос на исправление.
- Предупреждать банки и МФО о возникновении финансовых трудностей. Они обычно готовы пойти клиенту навстречу — например, реструктуризировать долг или продлить срок кредита либо займа.
При соблюдении данных простых правил риск попадания в долговую яму будет минимальным. Важнее всего повысить уровень финансовой грамотности и освоить планирование бюджета. Благодаря этому можно избежать накопления огромного количества долгов, по которым никогда не удастся расплатиться.