Микрозаймы перестают быть «токсичными»: ЦБ фиксирует снижение просрочки
Центральный банк Российской Федерации опубликовал обнадеживающие данные о состоянии рынка микрофинансовых организаций (МФО). Согласно отчету регулятора, уровень просрочки по займам в 2024 году вернулся к показателям начала 2022-го и составил 32% — это существенное улучшение по сравнению с предыдущими периодами, когда проблемная задолженность вызывала серьезные опасения.
Центральный банк связывает позитивные изменения с последовательными мерами, направленными на снижение долговой нагрузки населения. Одним из ключевых шагов стало ужесточение требований к МФО в части оценки платежеспособности заемщиков и ограничения предельной задолженности. Регулятор также внедрял механизмы, стимулирующие реструктуризацию проблемных займов, что позволило заемщикам избежать дефолта и вернуться к исполнению своих обязательств.
Кроме того, положительную роль сыграло общее улучшение социально-экономической ситуации в стране. Восстановление деловой активности, рост доходов граждан и снижение уровня безработицы способствовали укреплению платежной дисциплины клиентов МФО, которые, как правило, относятся к категории населения с невысоким и нестабильным уровнем доходов.
Цифровизация дарит новую жизнь микрофинансам
Микрофинансовый сектор в России демонстрирует уверенный рост, несмотря на сложные экономические условия. Согласно данным ЦБ, микрофинансовым организациям (МФО) удалось заработать свыше 472 млрд рублей в прошлом году, а в первом квартале 2024 года они нарастили объемы выдачи займов на 5,5%. Эти тенденции свидетельствуют о растущем спросе на услуги микрофинансового сектора.
Ключевым драйвером развития МФО стала цифровизация. По информации Центробанка, за последний год количество микрофинансовых компаний, работающих онлайн и предлагающих круглосуточные займы, увеличилось почти на треть. В результате на дистанционные каналы приходится уже 80% всех выдаваемых займов.
Цифровая трансформация позволила МФО существенно повысить доступность и скорость предоставления своих услуг. Клиенты могут оформить заем онлайн, не выходя из дома, что особенно актуально в современном ритме жизни. Кроме того, автоматизация процессов кредитования дает возможность организациям обрабатывать больше заявок и оперативно принимать решения.
Еще одним фактором, способствовавшим росту выдачи займов, стало постепенное восстановление кредитных политик МФО. Если в предыдущие периоды многие организации были вынуждены ужесточать требования к заемщикам, то в 2024 году ситуация стабилизировалась, и некоторые МФО даже повысили долю одобряемых заявок, что положительно сказалось на доступности микрокредитов для населения.
Более половины заемщиков МФО — постоянные пользователи
Микрофинансовый сектор демонстрирует признаки уверенного восстановления, о чем свидетельствуют интересные статистические данные. Согласно отчету, в первом квартале 2024 года уже 55% заемщиков микрофинансовых организаций являлись их постоянными клиентами. Это говорит о том, что МФО не только успешно привлекают новых пользователей, но и удерживают существующих, предлагая им действительно востребованные и удобные продукты.
Столь высокая доля «возвращающихся» клиентов — важный индикатор. Он свидетельствует о том, что микрофинансовые компании научились выстраивать долгосрочные и взаимовыгодные отношения со своей аудиторией. Очевидно, что они уделяют особое внимание изучению потребностей клиентов и совершенствованию линейки предложений.
Кроме того, повышение лояльности клиентов связано с общим улучшением качества сервиса и условий предоставления займов. Ведь в кризисные периоды, когда платежеспособность заемщиков снижалась, многим МФО приходилось ужесточать требования. Но сейчас ситуация стабилизировалась, что позволяет организациям вновь предлагать более привлекательные условия.